Люди стали чаще оформлять кредиты под залог недвижимости, сообщили «Известиям» участники рынка. Это позволяет гражданам занять у банка крупные суммы на покупку жилья, ремонт квартиры, рефинансирование или возврат долга, покупку автомобиля.
В марте по сравнению с февралём объём нецелевых кредитов под залог недвижимости вырос на треть. Это связано с тем, что банки всё чаще отказывают в необеспеченных кредитах из-за высокой ставки и ограничений Центробанка.
Такие кредиты могут быть рискованными, предупреждают эксперты. При невыплате кредита заёмщик может лишиться единственного жилья.
По данным Сбера, за 2024 год выдача кредитов под залог недвижимости выросла более чем на 45% в денежном выражении. В марте было выдано таких займов на сумму 2 млрд рублей. Это на 34% больше, чем в феврале.
Средний размер кредита под залог недвижимости составил 1,7 млн рублей. На таких условиях банки выдают крупные сумму на более выгодных условиях. В качестве залога могут выступать квартира, апартаменты, частный дом, земельный участок, гараж.
Ставки по ипотеке сейчас достигают 27–29% годовых, ставки по потребительским кредитам доходят до 30%. В таких условиях многие пользуются возможностью оформить кредит по ставке на 2–3% ниже, объяснил директор по продукту IT-компании TYMY Никита Арзамасцев.
Раньше банки зачастую не выделяли этот вид кредитования в отдельное направление, так как доля таких займов не превышала 1–2% кредитного портфеля. С 2024 года ситуация изменилась, говорит Арзамасцев. На фоне ужесточения условий кредитования и роста ставок доля кредитов под залог недвижимости резко выросла.
Рост количества кредитов под залог недвижимости подтверждает директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов.
Часто люди берут кредит под залог новой квартиры, чтобы сделать в ней ремонт. Почти треть таких кредитов оформляется с подобной целью. Ещё 25% берут кредит для погашения уже имеющегося долга или закрытия кредита с более высокой ставкой. Каждый пятый заёмщик оформляет кредит, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке. По словам Никиты Арзамасцева, многие не могут оформить льготную ипотеку из-за высокого первоначального взноса и привлекают для этого дополнительные кредитные средства. При этом люди нередко в качестве залога используют недвижимость, принадлежащую третьим лицам, с согласия собственника.
Марат Воробьев напомнил, что единственное жильё теряет «иммунитет», если оно отдано в залог банку. Такую недвижимость могут изъять.
Заёмщики могут переоценить свои возможности. Кроме того, часть людей рассчитывают на быструю переоценку актива, отметил руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость» Вадим Бутин. В результате человек может потерять недвижимость, если не выполнит обязательства по кредиту.
