ПФР разъяснения: "Средства по сертификату можно использовать по достижению 3-х лет ребенком, рождение которого дало семье право на материнский капитал. Не дожидаясь трехлетия ребенка можно направить средства на погашение долга по кредиту на приобретение или строительство жилья. Добавим, с помощью сертификата семья может купить квартиру или индивидуальный жилой дом, обменять имеющееся жилье на большую площадь; построить индивидуальный жилой дом с привлечением строительной организации или своими силами; улучшить жилищные условия путем участия в долевом строительстве, участия в жилищном кооперативе; направить их на погашение жилищных кредитов, в том числе ипотечных (на оплату первоначального взноса и основного долга и процентов за пользование кредитом).

Однако нужно помнить, что жилье, приобретаемое с использованием материнского капитала, обязательно должно быть оформлено в общую собственность родителей и детей с определением долей по соглашению."

"И если брать ипотеку то мат. Капитал можно добавить к сумме кредита? "- если недостаточно личных средств для первоначального взноса, то можно.
"Или только пойдет капитал на погашение задолженности?" - и так можно, зависит от того хватает ли личных средств на ПВ.

Да, можете использовать в качестве первоначального взноса, или для погашения уже существующего кредита.