Мы используем куки-файлы. Соглашение об использовании
Поиск по журналу
Нижегородская область
Береги кредитную историю, как и честь, - смолоду!
Частный маклер
24 января 2021
10 418
4

Осуществляя деятельность в качестве ипотечного брокера, я часто сталкиваюсь с рядом сложностей в ситуациях своих клиентов. Основными препятствиями к получению ипотечного кредита являются:

* нехватка наличных денежных средств на первоначальный взнос или вовсе полное их отсутствие;

* недостаточный или неподтверждённый (неофициальный) доход, не позволяющий потенциальным заёмщикам претендовать на необходимую для покупки недвижимости сумму кредита;

* наличие активных задолженностей в ФССП (службе судебных приставов) - долги по коммунальным платежам, неоплаченные автоштрафы, налоговые задолженности, алименты и пр.;

* высокая кредитная нагрузка - большие суммы ежемесячных платежей по действующим кредитам;

* испорченная кредитная история.

В настоящее время меры социальной поддержки для семей с детьми в направлении ипотечного кредитования (льготные ипотечные программы), реализуемые государством на федеральном и региональном уровнях, такие как "Семейная ипотека", и возможность использования средств материнского (семейного) капитала как в качестве первоначального взноса, так и в частичное досрочное погашение ипотечного кредита, позволяют молодым семьям приобрести своё жильё или расширить имеющуюся в собственности жилплощадь, существенно улучшив условия проживания и, как следствие, качество жизни в целом. Однако, как показывает моя личная практика, зачастую молодые (и не очень) мамочки - владелицы государственных сертификатов на материнский (семейный) капитал, не могут претендовать на одобрение ипотечных кредитов в силу испорченности своей кредитной истории. Наличие текущих просрочек по действующим кредитам, регулярные и длительные просрочки по недавно закрытым кредитам, просроченные и списанные как безнадёжный долг кредиты и тому подобные нарушения платёжной дисциплины не позволяют потенциальным заёмщикам воспользоваться льготными ипотечными программами и реализовать средства материнского (семейного) капитала.

Помимо нарушений платёжной дисциплины кредитную историю и кредитный рейтинг заёмщика также может испортить наличие в кредитной истории микрозаймов, особенно если они берутся регулярно, даже если и выплачиваются в срок. Принято считать, что микрокредиты в МФО берут люди, которым не хватает денег даже до зарплаты. Разумеется, у банков к таким заёмщикам более пристальное внимание при рассмотрении ипотечных заявок и более высокая вероятность отказа, особенно при наличии прочих вышеупомянутых огрехов в платёжной дисциплине. При этом следует иметь ввиду, что во многих БКИ (прим. - бюро кредитных историй), самыми крупными из которых являются НБКИ, ОКБ и Эквифакс, даже POS-кредиты ("товарники" - кредиты на товар, оформленные непосредственно в торговых точках) могут отбражаться не как классические потребительские кредиты, а именно как микрозаймы. Поэтому, покупая в так называемую "рассрочку" мебель, смартфон или билет на самолёт, вы, сами о том не догадываясь, можете подпортить себе кредитную историю, снизить кредитный рейтинг и скоринговый балл.

Ещё одной из самых распространённых причин возникновения просрочек является несвоевременное закрытие кредитных карт, которыми человек уже давно прекратил пользоваться. Мало того, что примерно 10% от лимита активной кредитной карты учитываются банками в кредитную нагрузку как по действующему кредиту, так ещё и банки зачастую взимают комиссии за обслуживание карт и СМС-информирование. Заёмщик гасит задолженность по кредитной карте в полном объёме, но не закрывает её, не пишет заявление о закрытии счёта кредитной карты, считая, что все обязательства перед банком-кредитором он исполнил. И благополучно забывает о своей кредитной карте. Несколько месяцев или лет спустя в БКИ обнаруживается длительная просрочка, которая образовалась в следствии начисления банком и неуплаты клиентом комиссий за обслуживание карты, о которых наш клиент и не знал. Впоследствии эти просрочки весьма сложно оспорить, а кредитная история клиента уже очень испорчена.

Также испортить кредитную историю заёмщика могут различные ошибки банковских систем, некорректная или несвоевременная передача сведений банками о кредитных платежах своих клиентов в БКИ, технический (непреднамеренный) овердрафт по дебетовым картам, человеческий фактор и многое другое. Но это уже частные случаи, разбираться в которых приходится в индивидуальном порядке.

В заключении хотелось бы напомнить, что к получению кредита необходимо подходить осознанно и дальновидно, трезво оценивая свои финансовые возможности и последствия несвоевременной оплаты ежемесячных платежей. Нужно чётко понимать, что испортив свою кредитную историю сейчас, покупая в кредит какой-нибудь смартфон последней модели, в будущем есть высокий риск столкнуться с проблемами в решении своего жилищного вопроса.

Так что берегите свою кредитную историю, как и честь, - смолоду!


С уважением, Кирилл Павлов - риелтор, кредитный брокер (помощь в одобрении и рефинансировании ипотечных и потребительских кредитов), юрист по недвижимости.

Авторы
Теги
4
Могут подойти
4 комментария
Частный маклер
25 января 2021, 13:54
ID: 64072111, безмерно рад, что Вы не мазохист и неудачник!
Однако, смею заметить, далеко не все граждане нашей страны имеют столь высокий достаток, чтобы приобрести собственное жильё без привлечения кредитных средств. Также далеко не всем достаются в дар/наследство квартиры и дома. Вот и приходится людям решать свои жилищные вопросы лишь с помощью ипотеки.
А на счёт того, много ли я знаю людей, которые берегли честь смолоду, то, к сожалению, и Вас к ним я тоже отнести не могу. Ибо высокомерие и оскорбления - явно не признак человека, обладающего честью и достоинством.
Ответить
585/50 000
0/50 000
Частный маклер
25 января 2021, 13:46
ID: 22766390, благодарю Вас!
Ответить
28/50 000
0/50 000
ID: 22766390
25 января 2021, 08:48
спасибо. все по делу. Я хоть не риэлтор, но вот это "Нужно чётко понимать, что испортив свою кредитную историю сейчас, покупая в кредит какой-нибудь смартфон последней модели, в будущем есть высокий риск столкнуться с проблемами в решении своего жилищного вопроса." - прямо в точку!
Ответить
282/50 000
0/50 000
Марина Вульф
25 января 2021, 07:19
ипотека для мазохистов и неудачников. а кстати, вы много знаете людей, которые берегли "честь смолоду"? то-то же.
Ответить
113/50 000
0/50 000
Сейчас обсуждают
Статусы земельных участков: правовой гид
Некоторые ограничения, которые могут быть связаны с использованием участка для крестьянско-фермерского хозяйства (КФХ):Строительство жилого дома. На земельном участке из состава земель сельскохозяйственного назначения, используемом КФХ, допускаются строительство, реконструкция и эксплуатация одного жилого дома с количеством этажей не более трёх, общая площадь которого составляет не более пятисот квадратных метров и площадь застройки под которым составляет не более 0,25% от площади земельного участка. При этом такой дом может быть предназначен для проживания только членов КФХ.Образование земельного участка. Образование земельного участка из земельного участка, на котором расположен жилой дом, если это приводит к уменьшению площади исходного земельного участка, не допускается, за исключением случаев, связанных с изъятием земельного участка для государственных и муниципальных нужд.Определение муниципальных образований. Законами субъектов Российской Федерации могут быть определены муниципальные образования, на территориях которых не допускаются строительство, реконструкция и эксплуатация жилых домов на земельных участках из состава земель сельскохозяйственного назначения, используемых КФХ.
179
608
Срок владения для квартир, купленных по ДДУ
Добрый день! В дду Застройщик прописал следующее: 1. Стоимость квартиры (которая была оплачена сразу) 2. Сумма доп взносов (остекление балкона и стяжка полов). Объект долгострой, и платеж за остекление внесён сразу не был (только в 2024 году, когда объект достраивался ). В НК описано, что срок владения отсчитыается с момента полной оплате жилого помещение, но что делать с этими взносами ? Входят ли они в оплату помещения?
727
46
Подпишитесь на рассылку и будьте в курсе новостей рынка недвижимости